Amerika’da şirket kurmak istiyorsanız veya halihazırda faaliyette olan şirketiniz için finansman ihtiyacınız varsa devlet garantili SBA kredileri tam da aradığınız destek olabilir. Small Business Administration (Küçük İşletmeler İdaresi) garantili krediler genellikle bankalar ve çeşitli kurumlar tarafından sunulur. SBA verilen kredinin önemli bir bölümünün geri ödenmesini garanti altına alır.
Küçük işletmeler çoğu kez düşük sermayeli oldukları ve kredi başvurusu yaparken yeterli teminat miktarını gösteremedikleri için finansmana erişmekte zorluk yaşarlar, bu yüzden SBA kredisi oldukça işlevseldir. Siz de Amerika’da kredi almayı planlıyor ve işletmenizi daha ileri bir seviyeye taşımak istiyorsanız SBA kredisine başvurabilirsiniz. Üstelik bu krediler nispeten daha az maliyetli ve oldukça avantajlıdır. SBA kredisi başvuru koşulları, türleri, geri ödeme seçenekleri ve daha birçok faydalı bilgi için yazımızı okumaya devam edebilirsiniz.
İçindekiler
SBA Kredisi Nedir?
SBA, Amerika’daki küçük işletmeleri finansal açıdan desteklemek, onlara mali yardım yapmak amacıyla devlet garantili olarak verilen kredi türüdür. SBA kredisi, SBA kurumunun kamu tüzel kişiliğini haiz olmasından ötürü direkt olarak kendisi tarafından verilmez. Bunun yerine ”SBA Preferred Lender” statüsü sahibi yani SBA destekli ve anlaşmalı bankalar aracılığıyla verilir.
Borç veren kurumlar kendi kredi koşullarını yaratabilir, bankalar ve kurumlar küçük işletmelerin başvurularını kendi kriterlerine göre değerlendirebilir. SBA kredisi başvuru süreci adım adım ve doğru planlandığı takdirde kredi başvurunuzun onaylanması genellikle pek de zor değildir. Yine de birçok kurum ilk etapta başvuruları sıkı bir değerlendirme altına alır.
SBA Kredilerinin Avantajları Nelerdir?
Devlet garantili olan krediler doğal olarak borç verenler için daha az risklidir. Bu krediyi kullananlar birçok kredi türüne göre daha az maliyetli olan bir imkanla karşılaşır. SBA kredilerinin en avantajlı yönlerinden biri budur. Aynı zamanda uzun vadeli, düşük faizli ve bütçeye uygun ödeme planları sunulan bir kredi türüdür. Bu sayede işletmenizin bütçesini fazla sarsmadan aldığınız krediyi geri ödeme imkanı yakalarsınız.
SBA kredilerinin genel özellikleri şu şekilde sıralanabilir:
- 150.000 ABD doları ve altındaki krediler için borcun %85’ine kadar SBA garantisi sunulur. 150.000 ABD dolarının üzerindeki krediler içinse garanti oranı %75’tir.
- Azami kredi miktarı 5 milyon dolardır.
- Borç ödemek, çeşitli işletme varlıkları satın almak, sermaye oluşturmak gibi nedenlerle küçük işletmeler tarafından kullanılırlar.
- Düşük faizli ve uzun vadeli kredilerdir. Eğer borç alan, aldığı parayla gayrimenkul veya arsa satın alacaksa vade 25 yıla kadar çıkabilir.
- SBA devlet garantilidir. Finansmanı kullanan şirket krediyi geriye ödeyemezse banka veya diğer borç veren kurumlar borcu devletten talep edebilir.
ABD Vatandaşı Olmayanlar SBA Kredisine Başvurabilir mi?
SBA kredisini kullanmak için ABD vatandaşı olup olmadığınız başvuru yaptığınız kuruma göre değişkenlik gösterebilir. SBA anlaşmalı kurumların yaklaşık %51’i kredi kullanacak olan kişinin ABD vatandaşı ya da Yeşil Kart sahibi olmasını talep eder. SBA anlaşmalı borç verenlerin ortalama %49’u ise SBA kredisi kullandırmak için ABD vatandaşı olma koşulu aramamaktadır.
SBA Kredisi Başvuru Şartları
SBA kredisi için çeşitli kurumlar devreye girse de bu işlemleri çoğunlukla bankalar sürdürür. Bankalar da SBA garantili kredi için ilgili devlet kurumunu dikkate alsa da kredi başvuru değerlendirmesini kendi kriterlerine göre gerçekleştirirler. Dolayısıyla başvuruları kabul edip etmemekte serbesttirler. SBA kredisi için başvuru yaparken sizden istenen belgeler şunlardır:
- Son 3 yıla ait kişisel gelir vergisi beyannamesi
- Kişisel öz geçmişiniz
- SBA kredi bilgi formu
- Kişisel mali tablo dökümü
- Son 3 yıla ait ticari vergi beyannamesi
- İşletme lisansı ya da sertifikası
- Başvuru tarihi de dahil son 180 gün içerisindeki gelir ve giderler
Başvuru sürecinde ne kadar dikkatli ilerler ve hazırlığınızı uygun şekilde gerçekleştirirseniz kredinizin onaylanma ihtimali de o kadar artar. Ayrıca hazırlık aşamasında hangi bankadan kredi alacağınızı seçmek de önemli bir unsurdur.
SBA Kredisi Türleri
SBA kredisi birkaç türde verilir ancak en temel olanı 7(a) kredisidir. 7(a) kredisini kullanım yaygınlığı açısından 504 kredileri ile mikro krediler takip eder. Aşağıda bu temel SBA kredi türleri hakkında detaylı bilgileri bulabilirsiniz.
7(a) Kredisi
Amerika’da en yaygın olarak verilen SBA kredisi 7(a)’dır. Söz konusu kredi ham madde, makine, gayrimenkul vb. almak, sermaye oluşturmak, borç ödemek gibi farklı amaçlarla değerlendirilebilir. 7(a) kredisinden yararlanmak istiyorsanız işletmeniz adına çekebileceğiniz maksimum miktar 5 milyon ABD dolarıdır.
7(a) kredisi için başvuru yaptığınızda banka değerlendirme için öncelikle şirketinizin geri ödeme kapasitesini dikkate alır. Ayrıca bu aşamada geçmiş kredi ödemeleriniz de bir çeşit teminat gibi görülebilir. SBA ise aldığınız kredinin %85’ine kadar ödeme yapmayı garantiler. Faiz oranları ise değişken veya sabit olarak belirlenir.
504 Kredisi
Şirketiniz için gayrimenkul, arazi, makine, tesis vb. satın almayı planlıyorsanız SBA kredi türlerinden biri olan 504 kredisi finansal gereksinimlerinizi karşılayabilir. Küçük işletmeler azami olarak 5 milyon ABD dolarına kadar hem uzun vadeli hem de sabit faizli kredi kullanma imkanına sahip olur.
504 kredileri Certified Development Companies (Sertifikalı Kalkınma Kuruluşları) tarafından sunulur. İlgili kurumlara sertifika ve yetkileri ise CBA verir. Özel sektör ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar da 504 kredisi sağlayabilir.
Amerika’daki şirketiniz için 504 kredilerine başvuru yapacaksanız öncelikle aşağıdaki birkaç koşulu yerine getirmeniz gerekir:
- İşletmenizin net duran varlık değeri 15 milyon doların altında olmalı, bu miktarı geçmemelidir.
- İşletmenizin geçmiş yıllardaki kazançları ise minimum 5 milyon dolar değerinde olmalıdır.
- İşletmenizin kredi geri ödeme kapasitesi ile daha önceki kredi ödemeleri yeterli güvenceyi vermelidir.
Mikro Krediler
Mikro krediler ise daha düşük miktarlarda verilen ve Amerika’da şirket kurmak isteyenlerin yararlandığı SBA kredi türüdür. Eğer krediniz onaylanırsa işletme sermayesi oluşturmak, envanter, fonlar ve ekipmanlar için bu mikro kredileri kullanabilirsiniz. Mikro krediler 50.000 dolara kadar olan SBA kredilerini kapsar.
SBA Kredisi Geri Ödeme Koşulları
SBA kredilerinin en büyük avantajı geri ödeme koşullarında ortaya çıkar. Küçük işletmelerin genişlemesi ve finansman olarak desteklenmesi amacıyla devlet garantili verilen kredilerin geri ödemesi de uzun vadelidir. Bu durum birçok kredi türüne kıyasla daha uygun aylık ödemeler ve düşük faiz avantajını beraberinde getirir.
Parayı kullanma şeklinize göre kredi vadesi de değişkenlik gösterir. Örneğin cari işlemler ve işletme sermayesi için kredi aldıysanız borç vadesi 7 yıldır. İşletmenize yeni ekipman almak için aldığınız SBA kredisinin vadesi ise 10 yıla kadar çıkar. Kredinizi gayrimenkul yatırımı için kullanırsanız borcunuzu 25 yıla kadar uzun vadeli bir planlama ile ödeme şansına sahip olursunuz. Böylece hem uzun vade hem de düşük faiz avantajlarıyla kullandığınız krediyi geri öderken düşük miktarlı ödemeler yapar, işletme bütçenizi sarsmadan ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz.
Amerika’da Şirket Kurmak Mükellef ile Çok Kolay
Amerika’da şirket kurmak gibi bir hayaliniz varsa ya da halihazırda mevcut olan şirketinizi daha da genişletip güvenilir bir marka haline getirmek istiyorsanız Mükellef yanınızda! Mükellef ekibi hem şirket kuruluşu hem de sonraki aşamalar için size güçlü bir destek sağlar. Ayrıca finansman için gerekli olan SBA kredi başvurusu gibi işlemlerinizi de yakından takip eder ve danışmanlık hizmeti sunar. Mükellef aracılığıyla Amerika’da şirket kurmanız artık çok daha kolay!
