Genç Girişimci Kredisi Nedir? Nasıl Alınır? Şartları Nelerdir? (2024)

Genç girişimci kredisi, Türkiye’deki genç girişimcilerin hayallerini gerçeğe dönüştürmek için sunulan cazip bir fırsattır. Pek çok genç, iş fikirlerini hayata geçirmek istese de sermaye eksikliği en büyük engellerden biri olarak karşılarına çıkar. Bu nedenle, Türkiye’deki birçok banka, genç girişimcileri desteklemek adına özel krediler sunar. Peki, genç girişimci kredisi şartları neler? Yazının devamında, bankaların sunduğu genç girişimci kredilerini ve bu kredileri nasıl alabileceğinizi detaylı bir şekilde bulabilirsiniz. 

Genç Girişimci Kredisi Nedir?

Genç girişimci kredisi, Türkiye’deki genç girişimcilere yönelik tasarlanmış, yenilikçi iş fikirlerinizi gerçekleştirmeyi destekleyen finansal bir üründür. Bu kredi, 18-35 aralığında bulunan genç girişimcilerin başlangıç sermayesi sağlama, işlerini kurma veya mevcut işlerini genişletme konusunda finansal bir köprü görevi görür. Türkiye’nin çeşitli bankaları tarafından sunulan bu krediler, genç girişimcilerin karşılaştığı sermaye erişimi engelini aşmalarına yardımcı olmak için özel olarak dizayn edilmiştir.

Genç Girişimci Kredisi programları, avantajlı faiz oranları sunmanın yanı sıra, geri ödeme koşulları açısından da girişimcilere esneklik sağlar. Bu esneklik, genç girişimcilerin işlerini daha stabil bir şekilde yürütmelerine ve nakit akışlarını daha etkin bir şekilde yönetmelerine olanak tanır. Ödeme planları, genç girişimcilerin işletmelerini geliştirmeleri için gereken zamanı göz önünde bulunduracak şekilde uzun vadeli olabilir.

Girişimciler Neden Krediye İhtiyaç Duyar?

Girişimciler, bir iş fikrini hayata geçirmek ve sürdürmek için genellikle önemli miktarda sermayeye ihtiyaç duyarlar. Bu sermaye, işin kurulum aşamasında ve devamında karşılaşılabilecek birçok farklı ihtiyacı karşılamak için gereklidir. İşte girişimcilerin krediye başvurmasının başlıca sebepleri:

• Yeni bir iş kurmanın ilk adımı genellikle maddi kaynak gerektirir. Ofis alanı ya da sanal ofis kiralama, ekipman satın alma, ilk ürün stoğunu oluşturma gibi başlangıç masrafları, girişimcilerin krediye yönelmesinin en yaygın nedenlerindendir.
• Girişimler, faaliyetlerini sürdürmek için düzenli bir nakit akışına ihtiyaç duyarlar. Çalışan maaşları, kira, faturalar gibi sabit giderlerin yanı sıra, pazarlama ve reklam giderleri de bu kapsamda değerlendirilebilir.
• Bir işletme istikrarlı bir büyüme göstermeye başladığında, genellikle bu büyümeyi desteklemek için ek finansmana ihtiyaç duyar. Bu, yeni bir pazar veya bölgeye genişleme, ürün veya hizmet yelpazesini artırma veya daha büyük bir iş gücü oluşturma şeklinde olabilir.
• Yenilikçi girişimler, rekabet avantajını korumak ve piyasada öne çıkmak için sürekli olarak yeni ürünler ve hizmetler geliştirmeye yatırım yapar. Bu süreç genellikle yüksek maliyetlidir ve uzun vadeli yatırım gerektirir.
• İşletmeler, özellikle değişken piyasa koşulları ve beklenmedik durumlar karşısında likidite krizlerini yönetebilmek için krediye başvurabilir. Nakit rezervlerini güçlendirmek, işletmenin finansal sağlığını korumak ve ani piyasa değişikliklerine hızlıca adapte olabilmek için kritik öneme sahiptir.

Kısacası, girişimcilerin krediye başvurmasının temelinde, işlerini kurma, sürdürme ve büyütme aşamalarında karşılaşabilecekleri mali zorlukları aşma amacı yatar. Krediler, bu zorlukların üstesinden gelmekte ve işletmelerin sağlıklı bir şekilde faaliyetlerini sürdürmelerinde önemli bir rol oynar.

Genç Girişimci Kredisi Kimlere Verilir?

Genç girişimci kredisi, özellikle kendi işini kurmak isteyen genç bireylere yönelik olarak tasarlanmış bir destek mekanizmasıdır. Bu kredi, genellikle yenilikçi fikirlere sahip ve bu fikirleri hayata geçirmeye hazır gençlerin, iş kurma süreçlerinde finansal engellerini aşmalarına yardımcı olmak amacıyla verilir.

Genç Girişimci Kredisi Şartları Nelerdir?

Genç Girişimci Kredisine başvuracak kişilerde aranan genel şartlar şunlardır:

• Genç Girişimci Kredileri genellikle belirli bir yaş aralığındaki bireylere yöneliktir. Bu yaş aralığı bankadan bankaya değişiklik gösterebilir ama genelde 18 ile 35 yaş arası bireyler hedef kitle olarak belirlenir.
• Krediden yararlanmak isteyen girişimcilerin Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmaları gerekir.
• Bankalar, kredi sağlarken başvuranın finansal geçmişini de değerlendirir. Bu nedenle, genç girişimcilerin iyi bir kredi geçmişine sahip olmaları, önceki borçlarını zamanında ödemiş olmaları önemlidir.
• Girişimcilerin, kredi başvurusu sırasında detaylı ve gerçekçi bir iş planı sunmaları beklenir. Bu plan, iş fikrinin sürdürülebilirliği, finansal projeksiyonlar ve pazar analizi gibi önemli bilgiler içermelidir. (Bkz. İş Planı Nasıl Hazırlanır? Neden Önemlidir?)
• Bazı bankalar, girişimci adaylarının ilgili sektördeki eğitim veya deneyimlerini de dikkate alabilir. Bu durum, projenin başarısına olan inancı artırabilir.
• Başvuranların herhangi bir yasal engelinin olmaması, özellikle iflas etmemiş veya ticari faaliyetlerinden dolayı hukuki sorunlarla karşı karşıya kalmamış olmaları gerekmektedir.

Bu şartlar, genç girişimcilerin kredi alabilmeleri için genel bir çerçeve sunar, ancak her bankanın kendi özel koşulları ve kriterleri olabileceğini unutmamak gerekir. Bu nedenle, kredi başvurusu yapmadan önce ilgili bankanın şartlarını ve sunduğu olanakları dikkatlice incelemek önemlidir.

Genç Girişimci Kredisi Türleri Nelerdir?

Genç girişimci kredisi alınma amacına göre isim değiştirerek farklı şart ve koşullara sahip olur. Bunlardan en bilineni sermaye kredisidir. Bu tür krediler, genellikle bir iş fikrinin ilk aşamasında, yani işletmenin kurulum aşamasında gerekli olan sermayeyi sağlamak için kullanılır. Girişim sermayesi kredileri, genç girişimcilerin iş planlarını uygulamaya koymaları, ilk ürün veya hizmetlerini geliştirmeleri ve pazarlama faaliyetlerini başlatmaları için önemli bir kaynaktır.

Operasyonel krediler, işletmenin günlük operasyonlarını finanse etmek için verilir. Örneğin, ham madde alımı, personel maaşları veya günlük işletme giderleri gibi sürekli finansman ihtiyaçları için kullanılabilir. Operasyonel krediler genellikle kısa vadeli finansman ihtiyaçları için idealdir.

Ekipman finansmanı kredileri genç girişimcilerin, işlerini yürütmek için gerekli olan makineleri, ekipmanları veya teknolojiyi satın almak amacıyla bu tür kredilerden faydalanabilirler. Ekipman finansmanı kredileri, genellikle alınacak ekipmanın maliyetine göre şekillendirilir ve genellikle ekipman, teminat olarak kabul edilir.

Özel sektöre yönelik krediler, belirli sektörlere veya niş pazarlara yönelik olarak tasarlanmıştır. Örneğin, Ziraat Bankası’nın genç çiftçilere yönelik sunduğu krediler, tarım sektöründe faaliyet göstermek isteyen genç girişimcilere özel olarak geliştirilmiştir. Bu tür krediler, genç çiftçilerin tarımsal faaliyetlerini genişletmelerine ve daha verimli hale getirmelerine yardımcı olacak şekilde düzenlenir.

Genç Girişimci Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?

Genç girişimci kredisi sağlayan birçok banka vardır. Genç girişimci kredisi sağlayan bankalar şu şekildedir:

• Ziraat Bankası
• Halkbank
• İş Bankası
• TEB

Ziraat Bankası Genç Girişimci Destek Paketi Nedir?

Ziraat Bankası’nın Genç Girişimci Destek Paketi, genç girişimcilere ticari yaşamda çeşitli avantajlar sunar. Bu paketle, tüm havale işlemleri masrafsız gerçekleşir, bankanın çek paketinde ilk altı ay boyunca masraf alınmaz ve teminat mektupları için özel komisyonlar uygulanır. Genç Girişimci Destek Paketi hakkında detaylı bilgi almak ve bu destekten yararlanmak için Ziraat Bankası’na başvurabilirsiniz.

Genç Girişimci Kredisi Nasıl Alınır?

Genç Girişimci Kredisi almak için izlenmesi gereken temel adımlar şu şekildedir:

1. İlk adım, ilgili bankanın sunduğu Genç Girişimci Kredisi paketinin şartlarını ve koşullarını detaylıca incelemektir. Bu, genellikle bankanın resmi internet sitesi üzerinden veya doğrudan şubelerinden edinilebilir bilgilerdir.
2. Kredi başvurusu için gerekli olan belgeler genellikle kimlik belgesi, ikametgah belgesi, iş planı, eğitim belgeleri ve varsa işletme ile ilgili belgelerdir. Erkek adaylar için askerlik durum belgesi de gerekebilir.
3. Bankalar, genç girişimcilerden sürdürülebilir ve finansal açıdan uygulanabilir bir iş planı sunmalarını bekler. Bu plan, işin nasıl yürütüleceği, beklenen gelirler ve giderler, rakip analizi gibi önemli detayları içermelidir.
4. Belgeler ve iş planı hazırlandıktan sonra, adayların kredi almak istedikleri bankanın şubesine giderek bir kredi başvuru formu doldurmaları ve bir kredi uzmanı ile görüşmeleri gerekir. Bu süreçte, iş planı ve finansal beklentiler hakkında detaylı bir görüşme yapılır.
5. Banka tarafından yapılan değerlendirme sonucunda kredi onaylanırsa, kredi kullanım şartları ve ödeme planı içeren bir kredi sözleşmesi imzalanır.
6. Sözleşme imzalandıktan sonra, kredi tutarı girişimcinin belirttiği banka hesabına aktarılır ve girişimci krediyi belirlenen amaç doğrultusunda kullanmaya başlar.

Bu süreçler bankadan bankaya küçük farklılıklar gösterebilir, dolayısıyla kredi almayı düşündüğünüz bankanın güncel prosedürlerini öğrenmek için doğrudan iletişime geçmek en doğrusudur.

Genç Girişimci Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Bankaların belirlediği şartları yerine getiren kişiler, genç girişimci kredisi için başvuru yaparak işletmeleri için özel finansman imkanlarından faydalanabilir. Bununla beraber başvuru yaparken bazı adımları takip etmeniz gerekir. Genç girişimci kredisi başvuru adımları ise şu şekildedir:

1. İlk önce yapmayı düşündüğünüz iş için detaylı bir program hazırlamalısınız. Bu planda işletmenizin nasıl çalışacağını, hedeflediğiniz müşteri kitlesinin kimlerden oluştuğunu, rekabet durumunu ve finansal ayrıntıları belirtmelisiniz.
2. İş planınızı hazırladıktan ve hangi bankaya başvuru yapacağınızı belirledikten sonra süreci başlatabilirsiniz.
3. Her banka başvuru sürecini farklı bir şekilde yönetir. Bazı bankalara başvurularınızı online olarak yapabilirken bazılarında şubeye gitmeniz gerekir. Bundan dolayı başvurmayı düşündüğünüz bankanın internet sitesinden bilgi edinerek süreci daha iyi bir şekilde yönetebilirsiniz.

Gerekli olan bütün belgelerinizi topladıktan sonra genç girişimci kredisi için bankalara başvuruda bulunabilirsiniz. Bankalar, belirlenen şartları sağlayıp sağlamadığınızı belirledikten sonra size olumlu ya da olumsuz geri dönüşte bulunur.

Genç Girişimci Kredisi için Gerekli Belgeler Nelerdir?

Genç girişimci kredisi başvurusu yaparken bazı belgelere ihtiyacınız vardır. Her ne kadar bankadan bankaya istenecek belgeler farklılık gösterse de genellikle her banka aşağıdaki belgeleri sizden ister:

• Kimlik Belgesi: Kimlik belgesi olarak ehliyet kabul edilmez. Bunun yerine T.C. kimlik kartı ya da pasaport ile başvurunuzu yapabilirsiniz.
• Adres Belgesi: Adresinizi teyit etmelisiniz. Bunun için son üç ay içerisinde düzenlenmiş ve adresinizi gösteren bir fatura gösterebilirsiniz. Ayrıca dilerseniz ikametgah belgesi ile de adresinizi tescil ettirebilirsiniz. Başvuruyu yapacak olan kişinin Türkiye’de ikamet etmesi gerektiği için adres belgesi şarttır.
• İş Planı: Bankalar kredi vermeden önce iş planınızı ve kurduğunuz sistemi sizden görmek isteyebilir. Bunun için de faaliyet alanınızı ya da pazarlama stratejilerinizi gösteren bir rapor hazırlamalısınız. Bankalar, kredi verirken belirli bir riske katlandığı için sizin iş planınızı görmek ve sonrasında krediyi ödeyip ödeyemeyeceğinizi analiz etmek ister.
• İşletme Ruhsatı: Sahip olduğunuz işletmenin faaliyet göstermesi için gerekli izinleri aldığını göstermelisiniz. Bunun için izin belgelerini ve ruhsatları da bankaya götürmelisiniz. Bu belge, işletmenizin faaliyet göstermeye hazır olduğunu gösterir.
• Finansal Belgeler: İşletmenizin son üç yıla ait gelir tablosu, nakit akış tablosu ya da bilançosunu da göstermelisiniz.
• Vergi Beyannameleri: Gerçek kişilerin son üç yıla ait vergi beyannamelerini başvuru sırasında getirmeleri gerekir. Tüzel kişilerin ise kurumlar vergisi beyannamesinin orijinalini ya da fotokopisini getirmesi beklenir.
• Banka Hesap Bilgileri: Gerekli kriterleri sağlayan başvuran kişinin banka hesaplarının son üç ayına ait hesap dökümlerini hazırlaması gerekir.
• Sermaye Beyanı: Krediye neden ihtiyaç duyduğunuz gösteren sermaye miktarını ve kaynağını göstermelisiniz.
• Teminat Belgesi: Bazen bankalar başvuru yapan gençlerin ödeme yapabileceğini gösteren bir teminat belgesi isteyebilir. Genç girişimci kredisi söz konusu olduğunda teminat olarak taşınmaz, araç ya da diğer varlıklarınızı göstermelisiniz.
• Borcu Yoktur Belgesi: Kredi başvurusunda bulunabilmek için SGK borcunuzun olmaması gerekir. Bundan dolayı borcunuzun olmadığını gösteren bir belgeyi de başvuru sırasında sunmalısınız.

Yukarıdaki belgeleri tamamladıktan sonra bankalara başvuru yapabilirsiniz. Bununla beraber başvuru yapacağınız bankanın ekstra bir belge istemesi ihtimaline karşın internet sitelerini dikkatli bir şekilde incelemeniz gerekir.

Genç Girişimci Kredisi Hangi Sektörlere Verilir?

Genç girişimci kredisi için herhangi bir sektör kısıtlaması yoktur. Her sektörde bulunan ve ilgili şartları sağlayan kişiler genç girişimci kredisi almaya hak kazanabilir. Bununla beraber hangi sektörlerin kredi alabileceğine dair fikir edinmek istiyorsanız aşağıdaki maddeleri inceleyebilirsiniz:

• E-Ticaret: Online mağaza açmak, dijital pazarlama çalışmalarında bulunmak ya da dropshipping için genç girişimci kredisinden yararlanabilirsiniz. (Bkz. E-Ticaret Şirketi Kurmak)
• Eczane: Eczacılıktan yeni mezun olmuşsanız eczane açmak için genç girişimci kredisi için bazı bankalara başvurabilirsiniz.
• Hukuk bürosu: Hukuk fakültesinden yeni mezun olduysanız ve kendi hukuk büronuzu açmak istiyorsanız başvuru yapabilirsiniz.
• Muayenehane: Yeni diş hekimliği ya da kadın doğum uzmanı mezunları kendi muayenehanelerini açmak için başvuru yapabilir.
• Yiyecek ve içecek: Restoran, kafe ya da catering hizmetleri verecek olan kişiler de genç girişimci kredisinden yararlanabilir.
• Moda ve tekstil: Giyim mağazası, aksesuar satışı ya da tekstil üretimi ile ilgileniyorsanız genç girişimci kredisi alabilirsiniz.
• Sanat ve eğlence: Organizasyon ve etkinlik yönetimiyle uğraşanlar, galeri açmak isteyenler ya da tiyatro grupları oluşturanlar genç girişimci kredisine başvurabilir. (Bkz. Organizasyon Şirketi Kurmak için Bilmeniz Gerekenler)

Genç girişimci kredisi yukarıdaki sektörlerin yanı sıra turizm/konaklama, tarım/hayvancılık, ithalat/ihracat ya da ulaşım ve lojistik gibi sektörler için de verilebilir. Genç girişimci kredisi verilirken sektörden ziyade yaptığınız iş planı dikkate alınır. Doğru stratejiler belirlediyseniz, yapacağınız işin potansiyeli varsa ve bunu doğru bir şekilde aktarabildiyseniz bankalar size genç girişimci kredisi vermeyi düşünebilir. Bundan dolayı iş planınızı doğru ve etkili bir şekilde oluşturduktan sonra genç girişimci kredisine başvurarak desteği alma olasılığınızı artırabilirsiniz.

İlginizi Çekebilecek İçerikler:

• Güvenlik Şirketi Kurmak
• Nakliye Şirketi Kurmak
• Oyun Şirketi Kurmak
• Emlak Şirketi Kurmak
• İnşaat Şirketi Kurmak
• Rent A Car Şirketi Kurmak
• Sigorta Şirketi Kurmak
• Temizlik Şirketi Kurmak
• Lojistik Şirketi Kurmak
• Yazılım Şirketi Kurmak
• Danışmanlık Şirketi Kurmak
• E-Ticaret Şirketi Kurmak

Genç Girişimci Kredisi Tutarı Ne Kadar?

Genç girişimci kredisi tutarı bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Bundan dolayı başvuruda bulunmadan önce bankaların internet sayfalarını inceleyerek kredi tutarları hakkında bilgi alabilirsiniz. Tutarların yanı sıra bankaların geri ödeme tutarları ve kredileri de farklılık gösterebilir.

Girişim Desteklerine Mükellef ile Başvurun!

Girişimcilik hayalinizi gerçeğe dönüştürmek için adım atmanın şimdi tam zamanı! Genç Girişimci Kredisi ile ilgili tüm detayları öğrendikten sonra işinizi kurmak veya büyütmek için gerekli finansmana kolayca erişebilirsiniz. Başvurunuzu yaparken girişimcilerin destek alabileceği KOSGEB, genç girişimci desteği ve kredisi gibi alanlarda Mükellef‘in sunduğu rehber ve danışmanlık hizmetlerinden faydalanarak süreci daha da kolaylaştırabilirsiniz.

Genç Girişimci Kredisi Hakkında Sıkça Sorulan Sorular

Genç girişimci kredisi bankalar tarafından belirli bir yaş aralığında olan kişilere verilen özel bir kredi türüdür. Her bankada farklı teminatlar ya da kriterler istenebilir. Bununla beraber bütün krediler gençleri iş dünyasına dahil etmek ve finansal olarak onları desteklemek için verilir. Genç girişimci kredisi hakkında sıklıkla sorulan soruları ve cevaplarını inceleyerek süreç hakkında daha detaylı bir şekilde bilgi edinebilirsiniz.

Kaynaklar: 1, 2, 3, 4, 5